Seguro de moto: tipos, coberturas y cómo pagar menos
Igual que un coche, toda moto o ciclomotor matriculado debe tener seguro obligatorio, aunque esté parado en el garaje. La diferencia con el coche es que en una moto el conductor está mucho más expuesto, así que las coberturas personales del piloto pesan más a la hora de elegir.
El seguro obligatorio
El seguro obligatorio de responsabilidad civil cubre los daños que causes a otros: lesiones a otras personas y daños a sus vehículos o bienes. Los límites mínimos son los mismos que en el coche: 70 millones de euros para daños personales y 15 millones para daños materiales por siniestro.
Lo que no cubre: - Tus propias lesiones como piloto si el accidente es culpa tuya. - Los daños de tu moto.
Circular sin seguro se sanciona con multas de 601 a 3.005 € y la posible inmovilización.
Tipos de seguro de moto
| Tipo | Qué añade |
|---|---|
| Terceros | Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, defensa jurídica, a veces asistencia |
| Terceros ampliado | Robo, incendio, a veces casco y equipación |
| Todo riesgo | Daños de tu moto aunque la culpa sea tuya, normalmente con franquicia |
El robo es uno de los riesgos más altos en motos, sobre todo en ciudad. Si tu moto tiene valor y duerme en la calle, la cobertura de robo puede compensar.
Coberturas que importan en una moto
- Accidentes del conductor: indemnización por fallecimiento o invalidez del piloto, y a veces gastos médicos. Es lo más importante que no cubre el obligatorio. Mira también seguro de accidentes.
- Casco y equipación: cubre el casco, la chaqueta o los guantes dañados en un accidente.
- Asistencia en carretera desde el kilómetro 0, con remolque adaptado a motos. Lo vemos en asistencia en carretera.
- Defensa jurídica: para reclamar si te golpean.
Cómo pagar menos
- Seguro por temporadas: algunas compañías ofrecen precios más bajos para motos que se usan solo parte del año, o pólizas que reducen la cobertura en invierno. Revisa que nunca quede sin el obligatorio si está matriculada.
- Garaje: declarar que duerme en garaje cerrado baja la prima y el riesgo de robo.
- Antirrobo homologado: algunas compañías exigen o premian candados o alarmas.
- Experiencia demostrable: si tienes historial sin partes con coche o con otra moto, pide que te lo reconozcan.
- Franquicia en el todo riesgo.
- Compara en cada renovación, avisando un mes antes si cambias. Lo explicamos en cómo cambiar de seguro.
Ciclomotores de 50 cc
Los ciclomotores también necesitan seguro obligatorio. Al ser vehículos de poco valor, lo habitual es un seguro a terceros, a veces con robo. Si lo conduce un menor, comprueba que la póliza lo admite y que está declarado.
En resumen: toda moto matriculada necesita al menos el seguro obligatorio. Como piloto estás muy expuesto, así que la cobertura de accidentes del conductor es la más importante que debes añadir. Valora robo y equipación según dónde aparques y el valor de la moto.
Preguntas frecuentes
¿Puedo dar de baja el seguro de la moto en invierno?
Si la moto está matriculada, debe tener seguro aunque no circule. La alternativa legal es pedir la baja temporal en Tráfico.
¿El casco está cubierto?
Solo si tu póliza incluye la cobertura de casco y equipación. Muchas la ofrecen como opción.
¿Un patinete eléctrico necesita el mismo seguro?
No, tiene su propio régimen. Lo explicamos en seguro obligatorio de patinete eléctrico.