Cómo cambiar o cancelar el seguro de coche sin penalización
Los seguros de coche se renuevan automáticamente cada año. Si quieres cambiar de compañía, la clave es avisar con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento. Si lo haces, puedes irte sin penalización. Si avisas tarde, la póliza se renueva otro año.
El plazo que manda: un mes antes del vencimiento
La Ley de Contrato de Seguro (artículo 22) establece que el tomador puede oponerse a la prórroga del contrato comunicándolo por escrito al asegurador con un mes de antelación, como mínimo, a la fecha de vencimiento. La aseguradora, si es ella quien no quiere renovar, debe avisar con dos meses.
Ejemplo: si tu póliza vence el 15 de marzo, tu carta tiene que llegar a la aseguradora antes del 15 de febrero.
La fecha de vencimiento aparece en las condiciones particulares de la póliza y en el recibo.
Si te suben el precio en la renovación
La aseguradora debe comunicarte el precio de la renovación con antelación. Si la subida es importante y te llega con poco margen, revisa las condiciones y la comunicación. Si no se respetó el plazo de aviso, puedes reclamarlo. Te explicamos cómo en cómo reclamar a la aseguradora.
Cómo comunicar la baja
Tiene que quedar constancia de la fecha en que la compañía recibe tu aviso. Las formas más seguras:
- Burofax con acuse de recibo y certificación de contenido. Es la opción más segura.
- Correo electrónico o formulario de la compañía, si te envían confirmación con fecha. Guárdala.
- Carta entregada en una oficina, pidiendo una copia sellada con la fecha.
Una llamada de teléfono no es suficiente como prueba.
Modelo de texto
Asunto: Oposición a la prórroga de la póliza n.º [número]
Yo, [nombre y apellidos], con DNI [número], tomador de la póliza n.º [número] del vehículo con matrícula [matrícula], comunico mi voluntad de no prorrogar dicha póliza a su vencimiento el [fecha], de acuerdo con el artículo 22 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro.
Ruego confirmen la recepción de esta comunicación.
[Lugar, fecha y firma]
Cómo cambiar de compañía paso a paso
- Mira la fecha de vencimiento y apunta el día límite (un mes antes).
- Pide tu certificado de siniestralidad a la compañía actual. Recoge tus años con y sin partes, y te puede servir para conseguir mejor precio.
- Compara ofertas con las mismas coberturas: mismo tipo de seguro, misma franquicia, misma asistencia en viaje. Mira terceros o todo riesgo si dudas qué necesitas.
- Envía la baja a tu compañía actual dentro de plazo.
- Contrata la nueva póliza con fecha de inicio el mismo día del vencimiento de la anterior. Que no quede ni un día sin seguro.
- Comprueba que el coche aparece asegurado en el fichero FIVA (puedes consultarlo en la web de la DGT o del Consorcio).
Casos especiales
Si vendes el coche
Al vender el vehículo, el seguro no pasa automáticamente al comprador. Comunica la venta a tu aseguradora: normalmente te devuelven la parte de prima no consumida (la llamada prima no consumida o extorno) o puedes trasladar el seguro a otro coche nuevo.
Si das de baja el coche
Con la baja definitiva en Tráfico (por desguace, por ejemplo), puedes cancelar el seguro y pedir la parte proporcional de la prima.
Si te quieres ir a mitad de año
Fuera de la renovación, en general no puedes cancelar sin causa y recuperar el dinero. Las excepciones son la venta o baja del coche y los cambios que prevea tu póliza.
Si has contratado a distancia
Si contrataste el seguro por internet o por teléfono, la ley de comercialización a distancia de servicios financieros reconoce en muchos casos un plazo de desistimiento de 14 días para echarte atrás sin dar explicaciones. Hay excepciones, así que comprueba en tus condiciones si se aplica a tu póliza y cómo ejercerlo.
En resumen: para cambiar de seguro de coche sin penalización, avisa por escrito al menos un mes antes del vencimiento, guarda la prueba de la fecha y haz que la nueva póliza empiece el mismo día que termina la anterior.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden cobrar la renovación si avisé tarde?
Sí. Si el aviso llega con menos de un mes de antelación, la compañía puede renovar la póliza y cobrarte el año siguiente.
¿Mi historial sin partes se pierde al cambiar?
No. El certificado de siniestralidad recoge tu historial y la nueva compañía puede consultarlo en el fichero común del sector.
¿Puedo tener dos seguros a la vez en el mismo coche?
Es legal, pero no tiene sentido: pagarías dos veces y, en un siniestro, las compañías se repartirían el pago.