Franquicia en el seguro de coche: qué es y cuándo compensa
La franquicia es la parte de cada siniestro que pagas tú. Si tienes un todo riesgo con una franquicia de 300 € y el golpe cuesta 1.000 € de reparar, tú pagas 300 € y la aseguradora, 700 €. A cambio, la prima anual es bastante más barata que la de un todo riesgo sin franquicia.
La regla práctica: la franquicia compensa si das pocos partes de daños propios. Si tienes golpes a menudo, sale más caro.
Cómo funciona
- Se aplica por siniestro: si tienes dos golpes en un año, pagas la franquicia dos veces.
- Solo afecta a los daños de tu propio coche en los que tienes la culpa o no hay un responsable identificado.
- No se aplica cuando la culpa es del otro conductor: en ese caso paga su seguro.
- Normalmente tampoco se aplica a coberturas como lunas, robo o asistencia en viaje, aunque depende de la póliza.
Importes habituales
Las franquicias más comunes en España van de 150 a 600 €, aunque hay de 1.000 € o más. Cuanto más alta, más baja la prima.
Cuánto se ahorra en la prima
La diferencia depende del coche, del conductor y de la compañía. Como orientación, un todo riesgo con franquicia de 300 € puede costar entre un 25 % y un 40 % menos que el mismo seguro sin franquicia.
Un ejemplo con números
Precios inventados para el ejemplo.
| Sin franquicia | Franquicia 300 € | |
|---|---|---|
| Prima anual | 900 € | 600 € |
| Ahorro anual en la prima | — | 300 € |
- Año sin golpes: con franquicia ahorras 300 €.
- Año con un golpe propio: pagas 300 € de franquicia, que compensa justo el ahorro. Quedas igual.
- Año con dos golpes: pagas 600 € de franquicia y pierdes 300 € respecto al seguro sin franquicia.
Es decir, en este ejemplo la franquicia compensa si tienes menos de un parte propio al año de media. Puedes probar tus números con la calculadora de franquicia.
Un detalle importante: los golpes pequeños
Con franquicia, un roce de 250 € lo pagas entero tú, porque no llega a la franquicia. No merece la pena dar el parte.
Además, dar partes suele encarecer la renovación y empeorar tu historial de siniestralidad, tengas o no franquicia. Mucha gente con seguro sin franquicia acaba pagando de su bolsillo los golpes pequeños para no subir la prima. Si es tu caso, la franquicia te ahorra dinero sin cambiar nada.
Cuándo elegir franquicia
Te conviene si:
- Conduces poco o con cuidado y rara vez das partes.
- Tienes un colchón de ahorro para pagar 300-600 € de golpe. Si no, mira cómo construir un fondo de emergencia.
- Quieres un todo riesgo pero la prima sin franquicia se te va de presupuesto.
Mejor sin franquicia si:
- Eres conductor novel o tienes golpes de aparcamiento a menudo.
- Aparcas en la calle en zonas con muchos roces.
- No podrías asumir el pago de la franquicia sin apuros.
Qué mirar en la póliza
- Importe exacto y si es por siniestro.
- A qué coberturas se aplica. Algunas pólizas la aplican también a lunas o a incendio.
- Si cambia con el tiempo. Hay pólizas que bajan la franquicia cada año sin partes.
- Talleres concertados. Algunas compañías reducen o eliminan la franquicia si reparas en sus talleres.
- Paso a sin franquicia. Si cambias de opinión, pregunta si puedes hacerlo en la renovación.
En resumen: la franquicia es lo que pagas tú en cada parte de daños propios. Baja bastante la prima. Compensa si das menos partes que el ahorro anual dividido entre el importe de la franquicia. Si tienes golpes a menudo, mejor sin franquicia.
Preguntas frecuentes
¿Pago la franquicia si el otro conductor tiene la culpa?
No. Si el otro es culpable, su aseguradora paga la reparación de tu coche y no se aplica tu franquicia. Si hay dudas sobre la culpa, puede tardar más en resolverse.
¿Cómo se paga la franquicia?
Normalmente la pagas directamente al taller cuando recoges el coche, y la aseguradora paga el resto.
¿Un seguro a terceros tiene franquicia?
No suele tener, porque no cubre los daños de tu coche. Las franquicias son propias de los todo riesgo.