Bonificación por no siniestralidad en el seguro de coche: cómo funciona
La bonificación por no siniestralidad es el descuento que te aplica la aseguradora por cada año que pasas sin dar partes de los que tengas la culpa. Es la principal razón por la que un conductor con experiencia y sin accidentes paga mucho menos que un novel por el mismo coche. Cuidarla es una de las formas más eficaces de ahorrar en el seguro.
Cómo funciona
En España no existe un sistema único fijado por ley: cada compañía tiene su propia escala de descuentos y recargos. Aun así, la mecánica es parecida en todas:
- Cada año sin partes culposos, la prima baja o se mantiene el descuento máximo.
- Cada parte en el que tienes la culpa, el descuento se reduce o se aplica un recargo en la renovación.
- Los partes en los que no tienes la culpa normalmente no afectan a tu bonificación, aunque algunas compañías lo tienen en cuenta.
Algunas aseguradoras usan una escala de "años sin siniestros" y otras un sistema de puntos o niveles. Pregunta en qué nivel estás y cuántos niveles pierdes por un parte.
Qué partes afectan
| Tipo de parte | ¿Afecta a la bonificación? |
|---|---|
| Accidente con culpa propia | Sí |
| Accidente con culpa del otro conductor | Normalmente no |
| Rotura de lunas | Normalmente no |
| Robo del vehículo | Depende de la compañía |
| Asistencia en carretera (grúa) | Normalmente no |
Revisa las condiciones de tu póliza: ahí debe explicar cómo calcula la compañía la bonificación.
Cómo se acredita al cambiar de aseguradora
Tu historial no se pierde al cambiar de compañía. Las aseguradoras comparten la información en un fichero común del sector (el SINCO), donde consta tu historial de siniestralidad. Además, puedes pedir a tu compañía actual un certificado de siniestralidad, que debe darte cuando lo solicites.
Al pedir presupuesto, indica tus años sin partes y ten el certificado a mano. Si la nueva compañía no te reconoce todo tu historial, compara con otras.
Si has estado varios años sin coche
Si has estado tiempo sin seguro a tu nombre (por ejemplo, porque usabas el coche de otra persona), puede que tu historial se haya "enfriado". Algunas compañías reconocen el historial como conductor declarado en la póliza de otra persona; pregúntalo.
¿Merece la pena dar parte de un golpe pequeño?
A veces no. Si un golpe del que tienes la culpa cuesta 300 € de reparar y dar parte te hace perder un descuento que vale más que eso en las próximas renovaciones, puede salir más barato pagarlo de tu bolsillo.
Cómo decidir: 1. Pide a tu aseguradora cuánto subiría la renovación si das el parte. 2. Compara con el coste de la reparación. 3. Si la subida acumulada en los próximos años supera la reparación, págala tú.
Si el accidente implica daños a otra persona o a otro vehículo, comunícalo siempre a tu aseguradora, aunque luego lo pagues tú: es una obligación del contrato. Lo explicamos en qué hacer tras un accidente.
Cómo cuidar tu bonificación
- Conduce con prudencia, claro, pero también evita partes pequeños que puedes asumir tú.
- Considera una franquicia: si ya pagas tú los golpes pequeños, una franquicia baja la prima sin cambiar nada.
- No dejes que caduque tu historial: si vendes el coche, pide el certificado de siniestralidad antes de cancelar la póliza.
- Declara a los conductores ocasionales: si un conductor no declarado tiene un accidente, puede complicar el siniestro y afectar a tu historial.
En resumen: cada año sin partes culposos te da más descuento, y cada parte culposo te lo quita. Tu historial se conserva al cambiar de compañía gracias al fichero común y al certificado de siniestralidad. Antes de dar parte de un golpe pequeño, pregunta cuánto subiría la renovación.
Preguntas frecuentes
¿La bonificación pasa a otro coche?
Sí. El historial es del conductor y del tomador, no del coche. Si cambias de vehículo, puedes mantenerlo.
¿Cuánto tiempo se guarda mi historial?
Las compañías consultan normalmente los últimos años de historial. Cuanto más reciente es un parte, más pesa.
¿Puedo ver qué hay en el fichero sobre mí?
Sí. Como cualquier fichero con datos personales, puedes ejercer tu derecho de acceso para saber qué información contiene sobre ti.