Seguro de viaje: cuándo lo necesitas y qué debe cubrir
Un seguro de viaje cubre sobre todo los gastos médicos si enfermas o tienes un accidente fuera de España, y otros imprevistos como la pérdida del equipaje o la cancelación del viaje. Si viajas dentro de Europa con la Tarjeta Sanitaria Europea, puede que no lo necesites para lo básico. Si vas a Estados Unidos, Asia o Latinoamérica, es casi imprescindible.
Qué cubre la Tarjeta Sanitaria Europea
La Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) es gratuita y se pide a la Seguridad Social. Te da acceso a la sanidad pública de los países de la UE, del Espacio Económico Europeo, Suiza y el Reino Unido, en las mismas condiciones que a sus ciudadanos.
Lo que no cubre:
- Sanidad privada. Si te llevan a una clínica privada, pagas tú.
- Copagos que tengan los residentes de ese país.
- Repatriación a España si lo necesitas.
- Rescates en montaña o en el mar.
- Países fuera de Europa.
Por eso, incluso en Europa, un seguro de viaje barato puede tener sentido si haces actividades de riesgo o quieres asegurarte la repatriación.
Cuánta cobertura médica según el destino
| Destino | Asistencia médica recomendada (orientativa) |
|---|---|
| Europa, con TSE | Seguro opcional; útil para repatriación y sanidad privada |
| Europa, para pedir visado Schengen (extranjeros) | Mínimo legal de 30.000 € |
| Latinoamérica, Asia, África | 50.000 – 100.000 € o más |
| Estados Unidos y Canadá | 150.000 € o más, por el coste de la sanidad |
En Estados Unidos, una noche de hospital puede costar varios miles de euros, y una operación, decenas de miles. Ahí no conviene escatimar.
Coberturas habituales
- Gastos médicos y hospitalización en el extranjero.
- Repatriación sanitaria o en caso de fallecimiento.
- Regreso anticipado por fallecimiento u hospitalización de un familiar.
- Equipaje: pérdida, robo o daños, con límites.
- Retraso del vuelo o del equipaje, con pequeñas indemnizaciones.
- Responsabilidad civil en el extranjero.
- Cancelación del viaje por causas justificadas (enfermedad, despido…): suele ser una cobertura aparte, que hay que contratar al reservar.
Lo que más se excluye
- Enfermedades preexistentes no declaradas.
- Deportes de riesgo (esquí, buceo, escalada) si no los contratas expresamente.
- Daños bajo los efectos del alcohol o drogas.
- Viajes a países con alerta oficial desaconsejando el viaje.
Lee las exclusiones antes de pagar. Lo explicamos en cláusulas limitativas.
Viaje suelto o anual
Si viajas varias veces al año, un seguro anual multiviaje puede salir más barato que contratar uno por viaje. Revisa la duración máxima de cada viaje que cubre.
Otras pólizas que ya podrías tener
- Tarjetas de crédito: algunas incluyen un seguro de viaje si pagas el viaje con ellas. Revisa sus coberturas reales, suelen ser limitadas.
- Seguro de salud privado: algunos incluyen asistencia en viaje. Lo vemos en seguro de salud.
En resumen: en Europa, la Tarjeta Sanitaria Europea cubre la sanidad pública, pero no la privada ni la repatriación. Fuera de Europa, contrata un seguro de viaje con una asistencia médica alta, sobre todo para Estados Unidos. Revisa las exclusiones de deportes y enfermedades previas.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo hay que contratar el seguro de cancelación?
Lo antes posible, idealmente al reservar. Si lo contratas cuando ya ha surgido el problema, no te cubrirá.
¿Cubre el COVID u otras enfermedades contagiosas?
Muchas pólizas actuales lo incluyen como cualquier enfermedad, pero revisa las condiciones.
¿Necesito seguro de viaje para ir a Andorra?
Andorra no está en la UE y la Tarjeta Sanitaria Europea no se aplica allí en general. Un seguro de viaje es recomendable.